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第242章 钱庄利与弊 诸葛怀忧心

每个人都觉得诸葛亮干的活太多了。

然后每个人有事都找诸葛亮。

这就是刘营的现状。

“昨晚我听孝直说起了子让在蜀中兴办钱庄的事情,孔明,你来说说你的看法!”刘备招呼诸葛亮坐下后说道。

“我们还是先听听子让怎么说吧!”诸葛亮开口,很久之前张谦就来信和诸葛亮提过一嘴,不过也只是一嘴。

“钱庄,顾名思义,做的就是钱的生意。我们通过给存钱者利息来吸纳存款;然后通过向借贷者收取利息来获得利润。”

“这其中的差额就是我们能赚的?”刘备问道。

“名义上是这样的,但是实际上,当存钱者把钱存进来之后,这些钱都是我们的!”

“子让的意思是,我们并不需要在乎钱是谁的(所有权),只要能由我们支配(使用权),那便算是我们的?”诸葛亮带着解释询问道。

张谦点了点头。

“可是会有人来存钱,有人来借钱吗?”刘备对这个是一窍不通。

“当然有!”张谦肯定道,“主公,我们当初得到了江陵的钱粮,那里的铜钱是数以亿计的,可是一年没到的时间就几乎消耗一空,这铜钱并不是消耗品,更不会凭空消失,它到哪去了?”

在场的人都清楚,钱通过流通进入了一些商贩和当地的世家手中,最后被埋藏到了地下。

钱一直存在着,少的只是市面上流通的钱。

“可是借钱的都是普通老百姓,钱借出去了还能收回来吗?”

张谦摇了摇头,“我们的钱可不是借给入不敷出的老百姓的,钱庄是单纯的生意。我们借钱的对象,主要是发现了商机,但是缺乏启动资金的商人。”

“有这样的人吗?”刘备问道。

“主公,有,而且这样的人不少!”诸葛亮说道。

法正也点点头。

刘备除了少年时期跟着母亲卖草鞋,后来就当起了雇佣兵,对于经济,确实没有多大的理解。

“可若是借钱的人失败了,没赚到钱,那该怎么办?”

“所以我们只借钱给有抵押的人!房子,土地,金玉,字画,任何有价值的物品都可以用来抵押。”

刘备沉默了一会,说道:“如此一来,若是许多人还不上,钱庄岂不是要逼许多人走上绝路?”

“主公,你说的没错!”张谦没有否认,资本就是吃人的。

“如果要避免这些,我们就需要对借钱的人予以筛选,借贷人必须保证自身存有一定的房屋和土地。”张谦继续解释,不过当钱庄运行的时候,这种事情是无法保证的。

“主公,民间也有这样的借贷发生,等到这些人还不上钱,就只能沦为世家奴仆,世家隐瞒的人口一开始就是这么来的。”诸葛亮解释道。

“而且,主公,你知道,钱庄成立后,最大的借款人是谁吗?”张谦问道。

“谁?”刘备很好奇。

“就是您!”

刘备一愣。

“我们可以有各种法子赚钱,但都比不上用钱来赚钱来的快!”

“可是钱存进了钱庄,难道不是可以随意由我们用吗?”法正问道,事实上,这是法正帮刘备问的。

“当然不行,国家能够繁荣昌盛靠的是制度,钱庄能够运行下去靠的是规章,简单来说,就是一个‘信’的,如果钱庄里面的钱我们随意取用,那还会有谁存钱到钱庄里面来呢?”

“可是,子让,你刚才说借贷需要抵押,我们哪来的抵押?”刘备问道。

“土地!我们可以用土地来抵押!”

“这……”刘备一时绕不过弯来,“这和直接把土地卖给他们有何区别?”

“当然有区别。首先,以土地抵押,土地始终是我们的。其次,我们只要用土地的产出支付每年的利息,这样一样,我们所能借得的钱财是土地价格的数倍乃至数十倍。”

自从黄巾之后,大汉人口急剧减少,土地的价格根本就不高。

“可是这样的话,钱庄存钱的人不就亏了?”

“他们怎么会亏呢,他们的本金躺在钱庄里一分不少,但是每年却可以获得额外的利息,这比把钱埋在地底下划算,而且安全!”

张谦说完,三人都陷入了沉思。

刘备想的是,钱庄真有这么神奇,双方都赚钱?

而诸葛亮想的则是,长此以往,国家就会欠下钱庄巨额的债务了。

难怪先前张谦不在乎世家的威胁,就张谦打开的这道口子,比世家威胁大多了。

到时候,国家到底是皇帝的还是钱庄的?

或者说,是钱庄背后的金银家的?

诸葛亮不由得感到一阵发寒!

当诸葛亮每一次觉得看懂了张谦之后,张谦总是能走出全新的高度!

真真正正的仰之弥高,钻之弥坚。

“孔明,你怎么看?”刘备望向诸葛亮,他突然有些想念张飞了。

“子让的才思是我无法比拟的!”诸葛亮由衷说道,许多问题,他得私底下问过张谦才行。

“孝直,你觉得呢?”刘备又看向另一边。

“主公啊,你是从哪找到子让的,先前子让拿出玉皂之时,我已经佩服万分,现在听子让讲述钱庄的门道,更是自愧不如。我想这份经世之才,便是陶朱范蠡也无可比拟!”法正激动的说道。

法正已经想好了,回去砸锅卖铁,也得想办法入一股。

“子让,我且问你一句,日后若是大汉土地的产出都不足以支付利息了那该如何?”诸葛亮问道。

听到诸葛亮这么问,刘备陡然一惊,但是一细想,这也不可能吧?若是大汉土地的产出都不足以支付利息,那得欠下多少钱?

他还不至于昏庸到这个地步。

而张谦却是为诸葛亮的警惕深感敬佩,后世许多人刚开始接触小额贷不就是自以为能还的上的吗?

“主公!这人要是欠了别人一文钱还不上,很容易被人打的头破血流!可若是欠了别人一万万,那这人但凡有点伤风感冒,借钱的人恐怕都得紧张万分啊!”张谦说道。

“主公,子让之言实在是至理名言,当我们与钱庄存在借贷关系之后,钱庄背后的商人,世家就与主公的利益捆绑在了一起,何愁他们不为中兴汉室尽心啊?”法正如是说。